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加息周期下的投資選擇 香港買美國債券 美國債券怎麼買 只需美金1000起

by cardgirlhk



前言

加息週期,港樓、港股、美股、外滙樣樣跌,同時通脹上升,不少人都在尋找出路如何保值及防守。除了持有美元、港元外,有不少人亦會做美元定期,又或者放IB戶口做活期,如果想資金靈活點、多元地分配,其實亦可以考慮香港買美國債券,一樣都可以有做美元定期的效果。

什麼是美國國債

簡單來說,就是借錢給美國政府,在指定時間後,你能取回本金及利息。

香港買美國債券比起定期有咩好處?

香港買美國債券夠方便加上門檻較低(1000美金起已可以買到)。

做定期你不一定間間銀行都有戶口,要開戶口,有時不一定可以網上開,要到分行開,好花時間。

另外,銀行對資金都有要求,有部分要求新資金,有部分要求100萬起,每間銀行對新資金的要求不同,另外轉出轉入資金都需要時間。

所以如果喜歡線上操作所有投資安排,為自己省下時間,香港買美國債券都是不錯的另類選擇。

為什麼要買美債?

  1. 持有美元可確保購買力:加息週期,美元強
  2. 較好靈活性:做定期要有指定年期才可以轉動資金,有些銀行亦要在它們銀行兌換才可以,如果想某部分資金可以多點靈活性,不用指定年期,賺價差,亦能保持購買力可以考慮美債
  3. 安全保證:債券最怕的是發行人倒閉違約,美國有獨特的軍事及經濟地位,加上美元是世界貨幣,倒閉違約的風險極低,趟約真的發生,就應該不會是繼續買賣債劵股票的時候,糧食、生存更重要
  4. 收益穩定:定期派息、短時間賺取零息賺差價

香港買美國債券: 美債種類(短期、中期、長期)

短期

美國國庫券U.S. Treasury bill(T-bill)

到期年限:1年內

4週、8週,13週及26週、52週都有

派息:沒有派息

玩法:賺差價

到期時以票面值取回本金

中期

美國國庫票據Treasury Notes(T-Note)

到期年限:2~10年內

分為2年、3年、5年、7年

派息:定息,每6個月付息一次

玩法:賺現金流

看合適年期及年化報酬率

收益率往往表示市場對美國總體經濟的看法

長期

美國國庫長期債券Treasury Bonds(T-Bond)

到期年限:10~30年

分為2年、10年、20年、30年

派息:定息,每6個月付息一次

玩法:看合適年期及年化報酬率

長期

美國國庫抗通脹債券Treasury Inflation Protected Securities(TIPS)

到期年限:5~20年

分別為5年、10年及20年

派息:浮息,隨通膨或通縮作調整,每6個月付息一次

玩法:看合適年期及年化報酬率

香港買美國債券綜合玩法

1.利息收益:指定時間,連本帶利取回

2.買賣收益:低買高賣賺取差價。

對比股票好處

穩定派息:股票具資產增值潛力,而債券則為投資者提供現金流,雖然價格有波動,同時如果看重派息,短期波動對投資者是可承受的。

不需要繳稅:如果是直接持有美國公債,利息(interest)是不需要繳稅的,但如果買債ETF則需要繳股息稅

香港如何買美國債券 美國債券怎麼買

各大證券行都可以買,例如華盛、IB等等,分別在介面、買債劵相關費用等等。

今次同大家分享華盛,因為介面簡單易用啲,好似買股票咁買,亦都好方便有App就可以買到,即使是家庭主婦用手機都可以輕鬆買到。

華盛買債券教學

介面簡單易用



華盛買債券費用

只需1000美金起即可在香港買美國債券

  • 管理費:年化0.05%
  • 雙向交易費:0.15%(以債劵面值計算) 買時有交易費,賣時亦有

應該點選擇邊款債劵?

如果想賺差價,零息債比較合適

如果想賺現金流,可以考慮中、長期債劵。

對Cardgirlhk來說,除了持有美元外,會把小部分放在證劵行的閒置資金買最短期的美債,因為比起定期門檻低,同可以慳時間不用去銀行親身開戶,同靈活性都較高,而加息亦會持續,短期債較合適我。

而因為有手續費,零息債扣手續費後所剩無幾。

如果中、長期債劵為例

可分不同的到期選擇

票息不會變

而收益率會按價格改動 價格愈低 收益率愈高(用較便宜價錢有同樣的回報)

而你持有美債的每一天都在計息

如你在市場購買二手債

你需要支付上手利息才可持有

同樣別人要買你的債券 都必先付你利息

以10月18日能選擇到的債劵為例

可以從 行情 > 市場 > 債劵 取得可買的債劵

亦能見到到期日、票息率(不變)及收益率(按債價而變)

以選擇美國價劵2024年9月30日為例

假如你以USD 99,525買入100,000面值美金,一年你就約450美金利息。

假如你買入USD 9952.5 買入1,000面值美金,一年你就有4.505美金利息。

而你需要支付上手利息,APP中的利息以100萬美元計算做支付利息,所以實際如買面值1000,只需付1.98489利息。

一年派2次息,直接派到債劵戶口。



常見問題

美債有任何風險嗎?

利率風險
市場利率和債券的價格呈現反向關係,換句話說一旦市場利率越低,那麼債券的價格就會越高;反之亦然,市場利率上升、債券價格下跌,有可能賺息蝕價

滙率風險
把美金換成本地貨幣的風險,但在香港使用港元沒有此煩惱。

香港買美國債券有注意事項嗎?

流動性:債券的流動性將在臨近到期日時逐漸變弱。在距離到期日前一周附近,可能出現流動性不足而無法交易的情況。

如何領取Cardgirlhk獨家額外回贈?

可電郵至admin@cardgirlhk.com或 IG DM Cardgirlhk,附上以下資料,跟證劵行核對成功開戶後,獨家額外回贈會在11月30號或之前經轉數快過數給您。
1. 您選的證劵行
2. 開戶電話
3. 開戶電郵
4. 轉數快ID及名宇



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2 comments

dan October 22, 2022 - 6:07 pm

any withholding tax on US bond interest?

Reply
cardgirlhk October 22, 2022 - 6:20 pm

你好 謝謝你的問題

買美國債券香港人不需要繳納利息稅
以上提到的債劵都不用

但如果你買的是美債ETF,股息就需要交30%稅

Reply

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